Vay tín chấp tiêu dùng bạn cần biết khi lựa chọn khoản vay cá nhân

Các khoản vay tín chấp tiêu dùng với nhiều ưu điểm nổi trội không thế chấp tài sản, thủ tục vay ngày càng đơn giản hơn trước nhưng cũng có những điểm quan trọng bạn cần đặc biệt lưu ý để tránh những điều đáng tiếc có thể xảy ra. Sau đây là một số kiến thức vay tiền tín chấp tiêu dùng bạn cần biết khi lựa chọn khoản vay cá nhân.

Tư vấn vay tín chấp toàn quốc lãi suất thấp
Tư vấn vay tín chấp toàn quốc lãi suất thấp

Ước lượng sức vay

Thời điểm thích hợp nhất để tìm đến một khoản vay tín chấp đó là lúc bạn cần gấp một khoản tiền gấp để tiêu dùng hoặc một dịch vụ nào đó trong cuộc sống như tủ lạnh, ti vi, máy giặt, smart phone, thanh toán học phí, hóa đơn y tế, du lịch nước ngoài… thì các khoản vay tiêu dùng tín chấp đích thị là cứu cánh hoàn hảo cho bất cứ ai. Có khá nhiều người sẽ tìm đến các điểm vay nóng, vay tín dụng đen bởi khoản tiền vay sẽ được phê duyệt nhanh hơn, nhưng hình thức này khiến người vay phải đánh đổi với một mức lãi suất khá cao so với vay tín chấp cá nhân. Vậy nên, vay tiêu dùng cá nhân là lựa chọn tối ưu cho những ai không có quá nhiều điều kiện tài chính.

luu-y-vay-tin-chap-tieu-dung-can-biet-truoc-khi-qua-muon

Vay tiêu dùng đáp ứng những nhu cầu cần thiết

Hơn nữa trong thời buổi cạnh tranh giữa các ngân hàng và công ty tài chính ngày càng đẩy mạnh truyền thông hơn, sản phẩm vay tín chấp nhanh thêm rộng cửa cho bạn có nhiều lựa chọn đa dạng. Một số hình thức vay nhanh phổ biến nhất gồm có: vay theo lương, vay cà vẹt xe, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay bằng hóa đơn điện, vay qua thẻ tín dụng…

Khi đi vay, bạn cần cân nhắc khả năng tài chính cũng như năng lực trả nợ của bản thân và gia đình mình. Trước khi quyết định nhận một khoản vay, bạn nên có một khoảng thời gian để lập kế hoạch tính toán các khoản thu nhập và chi tiêu hàng tháng, dựa trên số thu nhập còn lại sau khi giảm trừ các khoản chi phí phát sinh để có thể xác định khả năng tài chính của mình ở mức nào? Liệu bạn có đủ khả năng trang trải chi phí lãi và nợ gốc theo hợp đồng vay hay không? Nếu số tiền dùng cho trả nợ vay tín chấp tiêu dùng tiệm cận với mức lương hoặc nhiều hơn mức lương của bạn thì rất có thể khoản vay này sẽ trở thành gánh nặng kinh tế cho gia đình bạn.

Nếu đã cân nhắc kỹ, còn băn khoăn vấn đề về thông tin vay tín chấp tiêu dùng. Bạn có thể liên hệ trực tiếp hotline tư vấn viên bên dưới hoặc đăng ký vay để được giải đáp thắc mắc.

Tìm hiểu lãi suất thực tế của khoản vay tín chấp

Thông thường, khi nói đến lãi suất cho vay tín chấp, khách hàng sẽ không nhận thấy được lãi suất thực tế của toàn bộ khoản vay mà chỉ bị thu hút bởi những mức lãi suất thấp hấp dẫn từ các chương trình khuyễn mãi của các đơn vị cho vay. Chính vì vậy, có nhiều khách hàng “té ngửa” vì ban đầu tin vào mức lãi suất thấp theo dư nợ giảm dần chỉ từ 3% đến 5%. Nhưng thực ra đó là mức lãi trong 12 tháng đầu trong thời gian ưu đãi. Nếu vay dài hạn hơn, bạn có thể phải chịu mức lãi nhiều hơn con số đó. Con số thực tế các ngân hàng hiện nay đang áp dụng là 1,3%, 1,67%, 2,17%, 2,95%. Tuỳ mỗi khách hàng thì mức lãi suất sẽ khác nhau.

Những chương trình khuyến mại như ưu đãi về lãi suất, tặng quà tri ân, … của các công ty tài chính triển khai cũng là thời điểm tốt cho bạn tiến hành một khoản vay tiêu dùng thủ tục đơn giản. Nhưng bạn nên chú ý đến thời gian lãi suất ưu đãi, thời hạn chương trình khuyến mại đó…để tính toán mức lãi suất thực tế khi đi vay để không rơi vào “bẫy lãi suất” một cách đáng tiếc.

Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng vay

Thực tế cho thấy không ít người vay còn khá xa lạ và tỏ ra bàng quan với các điều khoản trên hợp đồng vay tiêu dùng tín chấp. Vấn đề này có thể khiến người tiêu dùng khi tiếp cận với chương trình vay tín chấp dễ nảy sinh những khiếu nại, tranh chấp với bên cho vay.

Lời khuyên cho bạn là nếu gặp bất kỳ băn khoăn nào trong quá trình thỏa thuận vay tiêu dùng nhanh, bao gồm nội dung, các thuật ngữ tài chính thì bạn nên yêu cầu nhân viên giải thích trực tiếp để hiểu rõ hơn những điều khoản, thỏa thuận trước khi đặt bút ký hợp đồng.

Có 5 điểm quan trọng trong hợp đồng vay tín chấp ngân hàng mà người vay cần đặc biệt lưu ý đó là số tiền vay, lãi suất vay, cách thức trả nợ, mức tiền trả góp, chi phí phạt trả chậm hay chi phí phải trả khi tất toán hợp đồng trước thời hạn. Mặt khác, người vay cũng cần phải nắm được những quyền lợi và nghĩa vụ của bên vay và bên cho vay khi tiến hành giao dịch.

luu-y-vay-tin-chap-tieu-dung-can-biet-truoc-khi-qua-muon-01

Tìm hiểu kĩ thông tin trước khi lựa chọn vay vốn tiêu dùng

Quan tâm đến các khoản phí phạt, điểm tín dụng

Phí phạt thanh toán trước hạn

Khi thanh toán trước hạn, nghĩa là bạn đang trả trước hạn số tiền nợ. Hành động này sẽ dẫn đến việc tất toán khoản vay sớm hơn so với thời hạn cam kết trong hợp đồng. Nếu trả nợ vay trước hạn, thông thường bạn phải chịu thêm một khoản phí phạt trả nợ trước hạn – chiếm khoảng 3 – 5% trên toàn bộ dư nợ còn lại của khoản vay.

Phí phạt thanh toán trễ hạn

Bất kỳ hợp đồng vay tín chấp nào cũng sẽ đính kèm chi tiết lịch trả nợ định kỳ để khách hàng theo dõi thời gian thanh toán. Vì lý do nào đó mà bạn trả nợ trễ so với lịch, bạn sẽ phải trả một khoản phí phát sinh gọi là lãi phạt chậm trả nợ, theo đó càng trả chậm, phí lãi phạt càng cao. Bạn cần trao đổi kỹ với chuyên viên tư vấn về phí phạt trước khi nhận khoản vay.

Điểm tín dụng cá nhân

Điểm tín dụng cá nhân của là căn cứ quan trọng nhất để các đơn vị cho vay đánh giá toàn diện tình hình tài chính, khả năng thanh toán của khách hàng để đưa ra quyết định cho vay cũng như định mức lãi suất vay phù hợp.

Rất nhiều khách hàng không nghĩ rằng mỗi giao dịch tài chính của mình đều được ghi nhận và đánh giá thành điểm tín dụng cá nhân dẫn đến việc thiếu thận trọng trong thanh toán nợ vay đúng thời hạn, làm phát sinh nợ xấu. Từ đó, lịch sử tín dụng cá nhân bị đánh giá không tốt, ảnh hưởng lớn đến khả năng vay tín chấp ngân hàng sau này hoặc phải chấp nhận vay tiêu dùng với mức lãi suất cao hơn so với các khách hàng có cùng điều kiện nhưng có lịch sử giao dịch tốt hơn.

Chính vì vậy mà việc giữ cho hồ sơ tài chính đẹp, lịch sử tín dụng tốt rất quan trọng với mỗi cá nhân vì một vết đen tín dụng trong hiện tại sẽ ảnh hưởng đến tương lai ngay cả khi khách hàng đã thanh toán hết nợ xấu.

Bên cạnh nâng cao kiến thức tiêu dùng, để chọn được dịch vụ vay tín chấp tiêu dùng nhanh phù hợp nhất với mình, rất cần thiết khi mỗi khách hàng tìm kiếm cho mình một kênh tư vấn tài chính tiêu dùng tận tâm và chuyên nghiệp. Qua kênh tư vấn vay tín chấp vaytien24h.co khách hàng sẽ được hướng dẫn, nâng cao kiến thức vay vốn nhanh, được giải thích cụ thể các điều khoản và cung cấp thêm các kiến thức cần thiết về vay tài chính. Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được hỗ trợ sớm nhất!.

Bình chọn ngân hàng bạn yêu thích nhất
Vay nhanh, lãi hơn cao
Đánh giá: 0/5. Từ 0 vote.
Vay theo lương dễ dàng
Đánh giá: 0/5. Từ 0 vote.
Điều kiện hơi khó khăn
Đánh giá: 0/5. Từ 0 vote.
lãi suất thấp
Đánh giá: 0/5. Từ 0 vote.