Những thắc mắc vay tiêu dùng trả góp nhanh anh toàn bạn cần biết

Vay tiêu dùng trả góp là một hình thức vay vốn ngân hàng đơn giản, giải ngân nhanh chóng, đáp ứng được nhu cầu về vốn kịp thời cho khách hàng, nhất là những khách không thể hoặc không muốn sử dụng tài sản thế chấp và nhu cầu vay trong khoảng từ 10 đến 150 triệu. Dù vậy bạn có thể sẽ gặp trở ngại nếu không tìm hiểu trước những vấn đề quan trọng khi vay vốn. Và dưới đây chúng tôi sẽ chia sẻ với các bạn tất tần tật những vướng mắc thường gặp nhất.

Vay tiêu dùng trả góp – hình thức vay vốn ngân hàng đơn giản

Vay ngân hàng cho vay tiêu dùng trả góp lãi suất hiện nay là bao nhiêu?

Lãi suất luôn là mối quan tâm hàng đầu của người dân mỗi khi muốn vay tiền trả góp tại ngân hàng. Bởi với cách áp dụng lãi suất thả nổi của các tổ chức cho vay để phù hợp với nền kinh tế thị trường biến động không ngừng thì người vay cần chủ động nắm bắt tình hình lãi suất trên thị trường để có thể giảm thiểu mọi rủi rocho các khoản vay của mình.

Tất nhiên, khi vay tín chấp tiêu dùng nhanh, bạn hoàn toàn không cần tài sản bảo đảm, không cần bên thứ ba bảo lãnh, không lo mất mát tài sản thế chấp. Nhưng nếu không may bạn để lại lịch sử nợ tín dụng xấu thì sau này sẽ rất khó lòng vay từ bất kỳ ngân hàng nào.

Khi chọn vay vốn tiêu dùng cá nhân, thì câu hỏi mà nhiều người đặt ra nhất vẫn là “Lãi suất bao nhiêu?”

Cứ qua mỗi năm, lãi suất cho vay nói chung tất nhiên sẽ có điều chỉnh để phù hợp với thời thế và lãi suất vay tín chấp vay vốn tiêu dùng trả góp cũng có điều chỉnh. Điều quan trọng là  lãi suất ngân hàng cho vay được nâng lên bao nhiêu, và có quá cao hơn so với mặt bằng chung hay không?

Lãi suất vay tiền cá nhân cạnh tranh nhất hiện nay có lẽ thuộc về nhóm ngân hàng quốc doanh như ngân hàng BIDV, Vietinbank, Vietcombank nhưng điều kiện cho vay trả góp tiêu dùng cũng chặt hơn hầu như chỉ áp dụng chính sách vay ưu đãi với khách hàng là cán bộ nhân viên làm việc tại đơn vị Nhà nước. Nhóm ngân hàng cổ phần như Vpbank, MB Bank, Maritimebank thì điều kiện vay nới rộng hơn như chỉ cần có bảng lương hoặc sao kê lương qua tài khoản ngân hàng, lương khoảng từ 3-5 triệu và thêm một vài điều kiện xác nhận của công ty khách hàng đang làm việc, mức lãi suất của nhóm này cũng ở tầm trung. Ở mảng thủ tục vay ngân hàng không thế chấp có lẽ “mềm” nhất là các công ty tài chính, trong khi mức lãi suất thuộc hàng top nhưng điều kiện vay rất linh động, đáp ứng được cho rất nhiều đối tượng người lao động.

Về cơ bản, lãi suất của các tổ chức tín dụng áp dụng cho vay trả góp tiêu dùng phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như đối tượng khách hàng, mức thu nhập, số tiền vay, kì hạn vay, dưới đây là bảng tổng hợp lãi suất ban có thể tham khảo.

Ngân hàng Lãi suất tham khảo Mức vay tối đa Thu nhập tối thiểu
Vietcombank 10-11% Tối đa 12 tháng lương (không quá 200 triệu đồng)
BIDV 12-13% Tối đa 15 lần thu nhập tháng và không quá 500 triệu đồng.
Vpbank 22-32% Tối đa 10 tháng lương không quá 500 triệu Thu nhập sau thuế 4,5 triệu đồng/tháng.
Techcombank 16-20% Tối đa 10 lần lương và không quá 300 triệu 5 triệu đồng
Maritimebank 19 – 22% Tối đa 24 lần lương và không quá 500 triệu 4-5 triệu/tháng.
ACB Trung bình 14% Tối đa 15 lần thu nhập không quá 500 triệu đồng 5-7 triệu đồng/tháng
MB Bank 11,5 – 12,5% Tối đa 500 triệu Từ khoảng 5 triệu đồng/tháng
VIB 17 – 23% Tối đa 500 triệu 5-7 triệu đồng/tháng
ShinhanBank 17,5 – 22% 10 lần lương tối đa 500 triệu Thu nhập từ 6 triệu đồng/tháng
Fe Credit 35-45%
Prudential 16,8 – 30%

Cách tính lãi và phương thức trả nợ vay tiền tiêu dùng trả góp thế nào?

Đối với vay tín chấp, hiện tất cả các ngân hàng thương mại đang áp dụng phương thức tính lãi và trả nợ theo trả góp đều, lãi tính trên dư nợ giảm dần hàng tháng. Tức là, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả cho ngân hàng một khoản tiền như nhau bao gồm gốc và lãi. Lãi được tính trên số dư nợ thực tế mà khách hàng còn nợ ngân hàng.

Ví dụ: Khách vay 20 triệu đồng, thời hạn vay 1 năm, lãi suất vay 13%/năm. Vậy mỗi tháng khách hàng phải trả tháng đầu tiền là 1.883.334 đồng. Còn tháng thứ 2 là 1.865.278 đồng và các tháng tiếp theo cứ giảm dần theo số tiền gốc thực tế còn lại.

Áp dụng công thức sau:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/ số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * lãi suất

(Ví dụ, lãi suất vay 13%/năm với số tiền 100 triệu thì 100.000.000*13%/12)

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số dư nợ gốc còn lại * lãi suất vay

Phương thức tính lãi và trả nợ theo trả góp linh hoạt

Nhận lương tiền mặt có được duyệt cho vay tiêu dùng không thế chấp không?

Như đã đề cập, vay tín chấp ngân hàng trả góp là hình thức vay không cần thế chấp tài sản mà phần lớn phụ vào uy tín của người đi vay. Ngân hàng sẽ thường thẩm định mức tín nhiệm của khách hàng qua nguồn thu nhập hàng tháng, lịch sử tín dụng và các giấy tờ liên quan. Các ngân hàng sẽ đánh giá khách hàng dựa vào 3 tháng thu nhập thực tế gần nhất được liệt kê trong sao kê lương. Thông thường chỉ những khách hàng nhận lương qua chuyển khoản ngân hàng mới có sao kê này.

Nói như vậy, không có nghĩa những khách hàng đang nhận lương tiền mặt thì không được hỗ trợ vay tiêu dùng. Bạn hoàn toàn vẫn có thể nộp hồ sơ vay vốn khi nhận lương tiền mặt. Tuy nhiên, tùy thuộc vào quy định cụ thể của từng ngân hàng mà bạn sẽ cần thỏa mãn một vài điều kiện đặc biệt khác để quá trình duyệt hồ sơ diễn ra thuận lợi và nhanh chóng. Các loại giấy tờ quan trọng bạn cần có đó là hợp đồng lao động, bảng lương 3 tháng gần nhất hoặc giấy tờ xác nhận lương của bạn.

Vay ngân hàng trả góp tiêu dùng, bạn có thể gặp phải một số trở ngại như số tiền vay hạn chế, lãi suất khá cao, và phụ thuộc nhiều vào mức thu nhập của bạn… Tuy nhiên thủ tục vay sẽ còn phụ thuộc vào chính sách cho vay của từng ngân hàng, công ty tài chính và các gói vay khác nhau mà bạn lựa chon. Do đó, tốt nhất là bạn nên trao đổi cụ thể với nhân viên tư vấn trước khi quyết định vay để hạn chế những rủi ro có thể xảy ra sau này.

Ngoài ra, nếu bạn có lương chuyển khoản và chứng minh được nguồn thu nhập thì việc mở một thẻ tín dụng ngân hàng rất dễ dàng. Đây cũng là hình thức vay tiêu dùng qua thẻ rất được ưa chuộng hiện nay. Hơn nữa nếu bạn đang làm việc trong các cơ quan nhà nước đã được cấp biên chế, hoặc là nhân viên của công ty có vốn điều lệ từ 10 tỷ  trở lên thì hạn mức thẻ tín dụng được cấp sẽ rất cao. Thẻ tín dụng ngân hàng mở bằng bảng lương, hay lương tiền mặt sẽ không khác gì thẻ tín dụng mở bằng lương chuyển khoản cả, bạn vẫn được hưởng mọi chính sách ưu đãi, khuyến mại như bình thường.

Chính những lợi ích thiết thực mà hình thức cho vay tiêu dùng trả góp mang lại, bất kì khách hàng nào chỉ cần từ 20 – 59 tuổi, có thu nhập ổn định và sinh sống, làm việc trên khăp các tỉnh thành đều đủ cơ hội vay vốn ngân hàng bẳng lương lãi suất thấp.

Và nếu bạn cần sự hỗ trợ thì hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua hotline để được tư vấn và hướng dẫn cụ thể nhé!

Bình chọn ngân hàng bạn yêu thích nhất
Vay nhanh, lãi hơn cao
Đánh giá: 0/5. Từ 0 vote.
Vay theo lương dễ dàng
Đánh giá: 0/5. Từ 0 vote.
Điều kiện hơi khó khăn
Đánh giá: 0/5. Từ 0 vote.
lãi suất thấp
Đánh giá: 0/5. Từ 0 vote.